ファクタリング審査で慌てないために｜ソクデルが教える「申込み前に準備しておきたい7つのポイント」
「急いで資金が必要なのに、何を準備すればいいかわからない」
「ファクタリングを使ったことがなく、審査が少し不安」
「他社に申し込んだけれど、思うような結果にならなかった」
そんな方に知っていただきたいのが、ファクタリング審査は“申込みをして終わり”ではなく、取引内容や必要書類をきちんと整理して伝えることが大切だということです。
ソクデルでは、AIだけで機械的に判断するのではなく、専任担当者がお客様の状況を確認しながら審査を進めています。
「この書類で大丈夫？」
「契約書がないけれど相談できる？」
「赤字だけど申し込める？」
そんな疑問がある場合も、最初からすべてを自分で判断する必要はありません。
今回は「ソクデルお得情報」として、ファクタリング審査をできるだけスムーズに進めるために、申込み前に知っておきたいポイントをわかりやすくご紹介します。
目次
- ファクタリング審査で大切なのは「売掛金の内容」
- ポイント① 請求書をすぐ出せるようにしておく
- ポイント② 通帳・銀行明細を整理しておく
- ポイント③ 請求書以外の取引資料も探してみる
- ポイント④ 「いつ・いくら必要か」を決めておく
- ポイント⑤ 他社利用や税金の状況は正確に伝える
- ポイント⑥ 赤字だからと自己判断で諦めない
- ポイント⑦ わからないことは担当者に聞く
- ソクデルなら審査の準備から相談できる
- まとめ
1．ファクタリング審査で大切なのは「売掛金の内容」
ファクタリングは、企業や個人事業主が保有している売掛債権を売却し、入金日より前に資金化する仕組みです。
銀行融資とは仕組みが異なるため、審査で確認される内容も同じではありません。
ファクタリングでは特に、
「本当に売掛金が存在しているのか」
「どのような取引によって請求が発生したのか」
「売掛先からいつ入金される予定なのか」
といった部分が重要になります。
そのため、会社の決算書だけを見て判断されるわけではありません。
申込み前に売掛金に関する資料を整理しておくと、担当者とのやり取りもスムーズになります。
2．ポイント① 請求書をすぐ出せるようにしておく
まず確認しておきたいのが、ファクタリングを希望する売掛金の請求書です。
請求書には一般的に、
・売掛先名
・請求金額
・請求日
・支払期日
・仕事内容
などが記載されています。
ファクタリング会社にとって、請求書は売掛債権を確認するための重要な資料です。
「どの請求書を資金化したいのか」
「入金予定日はいつなのか」
を事前に整理しておくと、申込み後の確認が進みやすくなります。
3．ポイント② 通帳・銀行明細を整理しておく
次に確認しておきたいのが、通帳や銀行の入出金明細です。
特に継続して取引している売掛先の場合、過去にも同じ会社から入金されていれば、取引実績を確認するための重要な情報になります。
例えば、
「毎月末に同じ会社から入金されている」
「過去半年間、継続して取引がある」
といった情報は、請求書だけではわかりません。
ネット銀行を利用している場合も、直近の取引履歴を確認できるようにしておくと便利です。
4．ポイント③ 請求書以外の取引資料も探してみる
「請求書はあるけれど、それ以外の資料は必要？」
と疑問に思う方もいるかもしれません。
案件によっては、請求書に加えて、
・見積書
・発注書
・注文書
・契約書
・納品書
・検収書
・支払通知書
などが取引内容を確認するための資料になります。
例えば建設業であれば、請負契約書や発注書。
広告・IT業であれば、業務委託契約書や発注メール。
運送業であれば、運行に関する資料や請求明細。
このように、業種によって「取引の証拠」になる資料は異なります。
契約書がないから無理、と自分で決めつける必要はありません。
今ある資料を担当者に見てもらい、何が使えるか確認してみることが大切です。
5．ポイント④ 「いつ・いくら必要か」を決めておく
ファクタリングを申し込む前に、意外と重要なのが必要金額の整理です。
「できるだけ多く欲しい」
というだけではなく、
「○日までに○万円必要」
という形まで整理できていると、資金計画を立てやすくなります。
例えば、
今月末の外注費として50万円必要。
材料費として80万円必要。
従業員の給与支払いまでに100万円必要。
このように具体的にしておくと、必要以上に売掛債権を資金化してしまうことも防ぎやすくなります。
ファクタリングは便利な資金調達方法ですが、手数料も発生します。
だからこそ、「必要な分だけ利用する」ことも大切なポイントです。
6．ポイント⑤ 他社利用や税金の状況は正確に伝える
審査の際に、
「これは言わないほうがいいのでは？」
と思ってしまう情報もあるかもしれません。
例えば、
・他社ファクタリングを利用している
・税金に未納がある
・社会保険料の支払いが遅れている
・最近資金繰りが悪化している
などです。
しかし、審査では提出資料との整合性も確認されます。
後から情報が食い違うよりも、最初から正確な状況を伝えたうえで相談したほうが、確認を進めやすくなります。
ソクデル公式Q&Aでは、税金や社会保険料の未納がある場合について、分納手続きの状況等も含めた案内がされています。
不安なことほど、隠さず担当者へ相談してみましょう。
7．ポイント⑥ 赤字だからと自己判断で諦めない
「うちは赤字だからファクタリングも難しい」
そう考えている経営者の方もいるかもしれません。
しかし、銀行融資とファクタリングでは審査の考え方が異なります。
ソクデル公式Q&Aでも、赤字や債務超過であることだけを理由として買取を断るわけではないと案内されています。
もちろん、赤字なら必ず利用できるという意味ではありません。
売掛債権の内容、売掛先、取引実績、提出資料などを確認したうえで個別に審査されます。
そのため、
「赤字だから」
「銀行融資を断られたから」
という理由だけで、最初から諦めてしまう必要はありません。
8．ポイント⑦ わからないことは担当者に聞く
ファクタリングを初めて利用する方ほど、このポイントは重要です。
インターネットで調べると、
「2社間ファクタリング」
「3社間ファクタリング」
「債権譲渡」
「償還請求権」
など、聞き慣れない言葉がたくさん出てきます。
すべてを理解してから申し込もうとすると、かえって時間がかかってしまいます。
「この書類でいいですか？」
「この売掛先でも申し込めますか？」
「いつまでに入金できますか？」
「必要書類は何ですか？」
わからないことがあれば、そのまま担当者に聞いて構いません。
ソクデルでは、お客様一人ひとりに専任担当者が付き、申込みから契約まで対応しています。
9．ソクデルなら審査の準備から相談できる
ソクデルでは、公式サイトで**「審査通過を丁寧にサポート」**と案内しています。
これは、
「誰でも審査に通る」
「必ず資金調達できる」
という意味ではありません。
売掛債権の内容や取引状況を正しく確認したうえで、必要な書類や情報について丁寧に案内し、審査を進めるための準備をサポートするという考え方です。
また、ソクデルではAIだけではなく、AIとベテラン専任担当によるハイブリッド審査を採用しています。
数字だけでは伝わりにくい事情がある場合も、まずは担当者へ現在の状況を伝えてみてください。
こんな方は、まず相談してみてください
「ファクタリングを初めて利用する」
「何の書類が必要かわからない」
「他社で断られてしまった」
「赤字・債務超過で不安」
「銀行融資を利用できなかった」
「請求書はあるけれど、契約書がない」
「急ぎで資金が必要」
一つでも当てはまる場合は、自分だけで「難しい」と判断する前に相談してみることをおすすめします。
10．まとめ｜審査前の“ひと準備”で手続きをスムーズに
ファクタリングを利用する際に大切なのは、
審査に通るように自社を良く見せることではありません。
大切なのは、
「どの売掛金を資金化したいのか」
「いつ入金される予定なのか」
「どのような取引で発生した請求なのか」
「その取引を確認できる資料は何があるのか」
を正確に整理しておくことです。
申込み前に少し準備しておくだけでも、担当者とのやり取りがスムーズになります。
そして、書類が足りるかわからない場合も、赤字や他社否決など不安がある場合も、最初から一人で判断する必要はありません。
「自分の場合はどうだろう？」と思ったら、まずはソクデルへ相談してみてください。
ソクデルでは、専任担当者が現在の状況を確認しながら、審査に必要な情報や書類をご案内します。
ソクデルへ無料相談・お申込み
ファクタリング審査について、
「この書類で大丈夫？」
「自社でも利用できる？」
「急ぎで資金が必要」
といったご相談も受け付けています。
【公式】ソクデル お申込み内容入力
https://www.sokuderu.com/contact.html
登録不要・審査通過率10問チェッカー
https://www.sokuderu.com/scoring/
※お申込みや相談によって審査通過を保証するものではありません。
※実際の買取可否、買取金額、手数料その他の条件は個別審査によって決定します。
出典・参考情報
本記事は、ソクデル公式サイトおよび公的機関が公開している情報を参考に作成しています。
ソクデル公式サイト
ソクデルのサービス内容、AIとベテラン専任担当によるハイブリッド審査、専任担当制、「審査通過を丁寧にサポート」等について確認できます。
https://www.sokuderu.com/
ソクデル「ご利用までの流れ・メリット」
申込み、必要書類、審査、契約、入金までの流れ等について確認できます。
https://www.sokuderu.com/merit.html
ソクデル「Q&A・ご利用者様の声」
赤字・債務超過、個人事業主、必要書類、税金・社会保険料、銀行融資を断られた場合などについて確認できます。
https://www.sokuderu.com/faq.html
ソクデル「登録不要・審査通過率10問チェッカー」
事業歴、売掛先との取引状況、税金・社会保険料等について選択式で確認できます。
https://www.sokuderu.com/scoring/
金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
ファクタリングの一般的な仕組みや、ファクタリングを装った違法な貸付け等について注意喚起されています。
https://www.fsa.go.jp/user/factoring.html
中小企業庁「2022年版 中小企業白書」
オンライン型ファクタリングを含む新しい資金調達手段について紹介されています。
https://www.chusho.meti.go.jp/pamflet/hakusyo/2022/chusho/b2_2_4.html
※公的機関がファクタリングや売掛債権を活用した資金調達について情報提供していることは、ソクデルまたは特定の民間ファクタリング会社を国が認定・推奨していることを意味するものではありません。